Автокредит

Копить деньги на покупку автомобиля стало неактуально. Учитывая все факторы нашей экономики, проще всего взять автокредит. Популярность услуги растет быстро. В этой статье мы рассмотрены способы получения средств для приобретения автомобиля и представим список банков, которые выдают автокредит, с более выгодными условиями. Этот вид кредитования является целевым. И одолженные кредитором деньги могут тратиться только на покупку авто.

Автокредит на новый автомобиль

Приобрести новую машину в кредит не сложно. Существует два основных способа автокредитования. Каждый из них имеет преимущества и недостатки.

Оформление в банке

Первым способом является оформление заявки в банке. Большинство организаций-кредиторов нашей страны имеет собственную программу автокредитования. Условия и требования могут иметь различия. При выборе банка нужно учитывать следующее:

• Банк должен иметь лицензию на осуществление автокредитования;
• Комиссия за открытия счета не должна взиматься;
• Процентная ставка для автокредита должна быть значительно ниже основных видов займов;
• Договор должен быть понятным, а его изучение не должно вызывать сомнений;
• В случае непонимания любых пунктов договора требуйте их подробного разъяснения;
• Уделите особое внимание пунктам по штрафам и пеням в случаях несвоевременного погашения платежа. Они так же недолжны завышаться.
• Обязательно поинтересуйтесь у специалиста банка про бонусы и льготы на автокредит, по которым можно снизить процентную ставку и общую стоимость.

Оформление в автосалоне

Второй способ получить новую машину более удобный и быстрый. Это оформление автокредита непосредственно в автосалоне. Все крупные салоны сотрудничают с банками, которые выдают такие кредиты. Это значительно экономит время и позволяет забрать авто в день посещения автосалона. Но есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать:

• Автосалон не является кредитором, а только посредником;
• Менеджеры автосалонов имеют премии не только от сделок по продажам авто, но и от банков-кредиторов, страховых компаний. Не спеша изучите каждый пункт договора автокредитования. Иначе Вам навяжут дополнительные, необязательные платные услуги;
• КАСКО – является необязательной страховкой, но банки не дают без неё кредит и обязывают заемщика продлять её каждый год, пока долг не погасится полностью. Чтобы уменьшить общую сумму займа можно оформить КАСКО с франшизой. Но тогда в случае ДТП, страховая компания не выплатит компенсацию в полном объеме.
• Почти всегда в салонах менеджеры навязывают дополнительные, необязательные страховки, пользуясь неосведомленностью клиентов. В пунктах дополнительного страхования указан срок для отказа от услуги. После подписания договора не тяните с отказом от них. В течение 5 рабочих дней обращайтесь в офис вашей страховой компании и настаивайте на своем. Это предусмотрено Российским законодательством;
• Обязательно поинтересуйтесь у менеджера про государственное субсидирование, для получения финансовой компенсации по льготным программам автокредитования.

Кредит на автомобиль с пробегом

Оформление автокредита на подержанную машину отличается от займа на новый автомобиль. От заемщика потребуется соблюсти следующие условия, которые потребует любой банк:

• Проценты по автокредиту б/у автомобиля выше, чем при покупке нового авто на одинаковых условиях. Это связано с дополнительными рисками, которые несет кредитор, при выдаче займа на такое авто.
• Обязателен первоначальный взнос;
• Подержанная машина не должна быть старше определенного возраста;
• Пробег оформляемого в залог автомобиля по автокредитованию, не должен превышать установленный лимит;
• авто с пробегом придется застраховать. Компанию-страховщика Вам предложит банк;
• В случае частых просрочек по платежам, кредитор выставит вашу машину на продажу. Вы потеряете авто и деньги.

Важно при оформлении

До недавнего времени изъятие ПТС кредиторами после заключения сделки по автокредиту практиковалось постоянно. В настоящее время ПТС отдается заемщику, но автомобиль остается в залоге и числится в обременении. Информация станет общедоступной во всех государственных электронных базах. Машина останется в залоге у банка до полного погашения долга. На нее накладывается ряд ограничений. Продать эту машину без участия банка можно, если Вы не нарушите условия договора и погасите долг по автокредиту. Другие действия могут расцениваться, как мошенничество.

Льготное автокредитование

Программа для льготного автокредитования действует с 2015 года и продолжится до 2020 года. Она считается успешной и скорее всего, продлится. Государство окажет финансовую поддержку при автокредитовании если:

• Это первый приобретаемый автомобиль и других в собственности не было;
• Авто покупается для семьи где есть двое и больше несовершеннолетних детей;
• Цена автомобиля не превышает 900 тысяч рублей;
• Срок кредитования до трех лет;
• Машина новая и покупается только по программе автокредитования.

Из личного опыта

Некоторые автосалоны выкупают новые авто. Устанавливают на них дополнительные или отсутствующие запчасти, опции и тюнинг. Это очень удобно и сэкономит время покупателю на тонировку или установку сигнализации. Переплата будет незначительной, но выкупленную машину салон по программе субсидирования не пропустит.

Список банков с самым высоким рейтингом по автокредитам

Большинство банков, выдающих автокредиты в своих рекламных кампаниях, не имеют четких границ по процентным ставкам. Расчет зависит от многих индивидуальных характеристик заемщика. Зачастую автомобили конкретных марок попадают под акции и скидки. Действуйте смело, если автокредит оформляется автосалоном, который предложит оформить займ через один из представленных ниже банков. Они считаются надежными и занимают основную долю рынка по автокредитованию.

ВТБ

Росбанк

ЮниКредит Банк

Совкомбанк

Уралсиб

Заключение

Для заемщика, не имеющего опыта, оформить автокредит без банальных ошибок и просчетов практически невозможно. Обратиться за помощью к юристу будет в Ваших интересах. Не торопитесь подписывать документы. Возьмите образец договора для изучения. Посоветуйтесь с людьми, которые раньше оформляли автокредит. Выбирайте проверенную организацию с хорошей репутацией.

Автор: Колосс Родосский