Как отказаться от страховки по кредиту в 2020 - 2021 году

0 голосов
  • Поле
    Значение поля
  • Поле
    Значение поля
  • Категория
    Кредит
  • Поле
    Значение поля
  • Поле
    Значение поля

Услуга страхования для любой кредитной организации, выдающей ссуду - способ дополнительного заработка на комиссии. Это мера снижения рисков самого кредитора. Поэтому банки включают страховку при оформлении кредита, практически навязывая её каждому клиенту.

До 2015 года вернуть страховую премию после подписания документов по ссуде было невозможно. Заемщику приходилось отказываться от ссуды или оплачивать дополнительную услугу. Многие клиенты до сих пор так поступают.

Закон о страховании

Долгое время кредитные организации использовали страховку, как вариант комиссии за возможность получения средств заёмщиком. ЦБ РФ усмотрел в навязывании дополнительных услуг банками нарушение прав потребителя.

20 ноября 2015 года вышло указание, согласно которому страховая компания обязана предусмотреть в своих договорах обязательное условие. В нем страхователь имеет право на возврат уплаченной страховки в случае, если откажется от вынужденной услуги в течение 5 рабочих дней со дня его заключения.

С 1 января 2018 года этот срок продлен с 5 рабочих до 14 календарных дней. Он называется «Период охлаждения».

Период охлаждения

Правило действует, только при оформлении кредита с физическим лицом и если услуга является добровольной. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах компании. Когда в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему такой информации нет, это нарушение закона.

Следует учесть:

  • От большинства видов страховок возможно отказаться;

  • Пункт об отказе от страховой премии должен быть прописан обязательно;

  • Период для отказа по той или иной страховке начинается с момента подписания договора;

  • После окончания срока по «периоду охлаждения», деньги вернуть нельзя.

Как отказаться от страховки после подписания договора

Убрать пункт страхования из договора по кредиту не просто. Так как специалист банка, оформляющий документы по займу, наверняка получит за него премию к зарплате. Если же удастся это сделать, заемщик избавится от дальнейших тягот по этому вопросу.

Если договор уже подписан с навязанной услугой, надо сделать следующее:

  • Сразу избавиться от необязательных страховок. Период для отказа составляет от 5 до 14 дней для большинства таковых;

  • Выяснить насколько банк поднимет процентную ставку по кредиту после отказа;

  • Написать заявление о расторжении договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата денег;

  • Направить заявление в страховую организацию и получить отметку о принятии на своем экземпляре.

В случае отказа в возврате уплаченной страховки при соблюдении вышеназванных условий заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением о прекращении действия договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии. Так же можно потребовать возмещение компенсации за моральный вред.

Стоит ли отказываться от страховки

После расторжения договора страховки банк поднимет процентную ставку по кредиту. Поэтому сначала нужно правильно рассчитать выгоду. Часто получается дешевле оплачивать страховку, чем выплачивать кредит по графику без досрочного погашения.

Безграмотность потребителей в юридических вопросах и уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация.

Основные виды страховок при заключении кредитного договора

Кредитные организации совместно с собственными или независимыми страховщиками используют при выдаче кредита два вида страхования:

  • Обязательное

  • Добровольное

Обязательное

Требования и условия по нему будут зависеть от вида получаемого кредита. При оформлении ипотеки заемщику навязывают застраховать жизнь, а так же недвижимость по рискам утраты. В Федеральном законе «об ипотеке» заемщик обязан страховать предмет залога. О личном страховании и других его видах не сказано ничего. Но при отсутствии таковой ставка вырастет больше чем на 1%.

Обязательное страхование имущества, например по автокредиту нужно оформить полис КАСКО. Он является обязательным и отказ от него невозможен. Если займ по обязательной программе гасится раньше срока, часть расходов по страховке можно вернуть.

От обязательной страховки отказаться нельзя, как при оформлении договора, так и после.

Добровольное

При добровольном страховании вернуть деньги за навязанную услугу можно вернуть сразу. Но при отказе от таковой кредитор имеет право изменить условия договора, и повысить процентную ставку.

Виды добровольного страхования:

  • жизни клиента;

  • титульное;

  • полис на случай сокращения на работе;

  • защита от финансовых рисков;

  • имущественное.

Возврат средств по страхованию при досрочном погашении кредита

Перед подписанием кредитного договора следует потратить время на его изучение. Наличие пункта о возврате выплат по страховке при досрочном погашении - реальная возможность получить часть денег после закрытия кредита.

Нужно составить заявление на возврат средств, сразу после закрытия ссуды. Банк может перенаправить заемщика в компанию страховщика. Там нужно будет получить образец заявления для отказа.

Если займ взят на два года, а за страховку уплачено 50 000 рублей, при досрочном погашении его за один год полагается вернуть 25 000 рублей. При соблюдении графика выплат и своевременном закрытии долга, вернуть средства не получится. Срок действия полиса будет окончен.

Договор коллективного страхования

Коллективное страхование финансовый инструмент, созданный для сокращения расходов банков, связанных с невозвратами кредитов.

Принцип действия следующий:

  • банк заключает договор коллективного страхования со страховой компанией;

  • услуга навязывается одновременно нескольким физическим лицам, которые оформляют займы;

  • Если с одним из заемщиков происходит какое-либо событие, препятствующее возврату долга, страховая компания гарантированно его погашает.

Выгода для заемщика очевидна. Все вопросы по выплатам при наступлении страхового случая решаются в банке, а не со страховщиком.

Отрицательной стороной такой услуги является комиссия банку за подключение к данной программе. Придется компенсировать расходы кредитора на оплату страховой премии страховщику. Стоимость услуги составит 1,5-2 % от суммы займа.

Заключение

Решение об отказе от добровольного страхования должно быть взвешенным. Требуется внимательное изучение каждого пункта подписываемого соглашения. Надо учитывать не только размер переплаты, но и риски при отсутствии страховой защиты заемщика и его наследников. Долг все равно нужно будет отдавать в полном объеме.

Если заемщиком были соблюдены все правила по пунктам добровольного страхования, а решение по отказу принято не в его пользу, следует обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Автор: Колосс Родосский

Комментарии (4)
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
  1. Анюта
    Анюта 17 октября 2019 14:20
    Люблю, когда пишут полезные статьи, как эта. Муж собирается брать небольшой кредит, документы подали, ждем ответ. Теперь, если получим ободрение, я знаю, как сэкономить пару тысяч рублей. Спасибо автору.
  2. Илья
    Илья 1 декабря 2019 10:06
    Согласен статья хорошая. Зачем платить лишние деньги, за страховку кредита. Если все равно придется выплачивать всю сумму. Я готов рискнуть, чтобы не переплачивать.
    1. Александр
      Александр 21 февраля 2020 14:55
      Илья, немного с вами не согласен. Все зависит от того, по какой программе вы берете. Если наличку, то без страховки точно можно обойтись. Но если взять автокредит, то КАСКО нужно обязательно платить. Это я говорю по своему опыту. Когда разбил кредитную машину, страховая полностью оплатила ее ремонт. А так бы она стояла в гараже до лучших времен. Вся зарплата уходила бы на погашение ненужного долга. Так что есть польза и от страховки.
      1. Виктор
        Виктор 21 февраля 2020 15:44
        День добрый. По мимо какско при оформлении автокредита в салоне рено мне впарили еще и страхование жизни и здоровья. Я внес 50% от стоимости "сандерика". Процент был 9,7. После заключения через 3 дня я позвонил в эту страховую компанию "Кардиф". Они отговаривали отказываться от неё. Намекали, что сообщат в РН-Банк мой, и он поднимет ставку. Я все равно отказался. Надо зарегистрироваться на сайте страховой и заполнить форму для отказа. Через день 19000 закинули на кредитный счет. Эти деньги автоматом погасили часть займа. Проценты подняли до 16,0 Но!!! В итоге платеж стал меньше на 700 рублей. Простая калькуляция - перемножаем на 36 месяцев. ВЫГОДНО! Нормальная инфа. Помогли. Спасибо этому сайту.
Виды кредитов
Выгодные предложения
Как взять кредит без поручителей
Как взять кредит без поручителей
hit
upd
new
ТОП- 8 Банков, быстро взять кредит 500000 рублей
ТОП- 8 Банков, быстро взять кредит 500000 рублей
hit
upd
new
ТОП 9 Банков, дающих минимальный кредит
ТОП 9 Банков, дающих минимальный кредит
hit
upd
new
Как улучшить кредитную историю
Как улучшить кредитную историю
hit
upd
new

Все права защищены © 2019 - 2020 г. Fininsait.ru - ФинИнсайт.ру